Безусловно, кредитные линии под залог недвижимости – приоритетно банковские продукты, обоюдно выгодные и для банка, и для клиента (солидные учреждения, длительные сроки погашения, приемлемые проценты). Микрофинансовые организации (МФО) специализируются на быстрых одобрениях сравнительно небольших ссуд на короткие сроки, причем подавляющее большинство кредитов оформляется при помощи онлайн заявки по удостоверению личности, без пакета документов. Ломбарды предпочитают выдавать ссуды под залог «приносимых» вещей: золота, серебра, бытовой техники, гаджетов, легких транспортных средств и т.д.
Что же делать, если необходима крупная сумма, а банк не одобряет кредит по каким-то причинам (например, плохая кредитная история, неподходящий возраст и проч.)? Во-первых, некоторые финансовые организации все-таки берутся помочь в данной ситуации.
Кроме микрофинансовых организаций, вы можете обратиться к частным инвесторам, которые в ряде случаев соглашаются ссудить деньги под залог недвижимости.
Какие документы потребуются
Оформление кредита под залог квартиры Алматы осуществляется в течение нескольких дней – дольше, чем потребительского. Для подписания кредитного договора необходимо подготовить:
- паспорт заявителя и созаемщика (при наличии);
- документальное подтверждение доходов (2-НДФЛ, справка по форме банка);
- свидетельство о заключении брака (если есть) и согласие супруга на сделку, заверенное нотариусом;
- СНИЛС;
- копию трудовой книжки или иное подтверждение трудоустройства;
- документ, подтверждающий право владения недвижимостью – выписка из ЕГРН или свидетельство о регистрации;
- заключение экспертного оценщика;
- предварительный договор со страховой компанией;
- прочие документы по требованию банка.
Важно обратить внимание на срок действия справок. Некоторые действительны в течение нескольких дней и на момент подачи документов могут быть просрочены.
Доступен ли кредит в залог недвижимости без справок о доходах
Проанализировав банковский рынок РФ и множество залоговых предложений можно сказать, что ни один банк при самостоятельном обращении к нему заемщика, не кредитует без подтверждения дохода. Даже варианты, где сразу прописывается «без справок, по 2-м документам», мелким шрифтом или в дополнительных условиях имеют графу «подтверждение дохода по 2-НДФЛ или другому источнику». Требуется стабильный ежемесячный заработок «белого образца».
Компании МиГ Кредит Астана не требуются справки о доходах, стаже работы и другие бюрократические проволочки, чтобы выбить выгодные тарифы для своего клиента.
Требования к залогу
Банковские организации Алматы выдвигают общие требования к залогу. Это может быть жилое или рабочее помещение (квартира, дом, участок земли, склад, гараж и т.п.).
Большое внимание уделяется:
- внешнему состоянию. Помещение не заброшено, ухожено. Стены укрепленные, кирпичная кладка, панель;
- внутренней отделке. Квартира пригодна для проживания, сделан косметический ремонт, стоят окна, двери;
- расположению. Предпочтение отдается объектам в черте города, в крайнем случае – не далее, чем за 250 км от крупного населенного пункта;
- инфраструктуре. Желательно, чтобы обеспечения находилась недалеко от детского сада, школы, поликлиники, магазинов.
Получить под залог недвижимости займ можно только в том случае, если дом или квартира находятся не в аварийном состоянии, имеют высокую ценность и, в случае чего, принесут доход при продаже. Залог обязательно должен принадлежать прямому потребителю, не находиться в аренде и не являться съемным жильем.
Требования к предполагаемому заемщику:
- наличие постоянного места работы;
- при подтверждении доходов – предъявление справки за 6-12 месяцев;
- возраст – не меньше 23 лет;
- регистрация на территории Казахстана (предъявление адресной справки);
- предоставление свидетельства о браке.
При оформлении залогового кредита нужно предоставить документы по оценке имущества, подтверждающие его стоимость.
Зачем брать займ под залог квартиры или дома?
Кому хочется оставлять что-то банку, если другим выдают просто так, без всяких поручителей и справок? Никому. Так в чем же смысл такой ссуды, его преимуществ и для чего вообще брать займ под залог квартиры, недвижимости или другого имущества? Объясняем.
- Большая сумма. Какой еще банк предложит вам просто так несколько миллионов без поручителей и прочих сложностей? А под залог квартиры или дома можно взять до 30 миллионов. Правда, выдают не более 60%-80% от стоимости жилья.
- Дольше срок. С увеличением суммы увеличивается и срок займа, а значит, уменьшаются ежемесячные платежи — гораздо легче выдержать новую финансовую нагрузку.
- С плохой историей. В отличие от простых потребительских кредитов залоговые займы выдают даже, если ваша КИ испорчена, есть просрочки или другие открытые ссуды Почему? Потому что теперь у банка есть гарантии выплаты.
- Деньги нужны срочно. Заявка рассматривается, а договор оформляется быстрее, чем при обращении за потребительским займом. Можно взять наличные уже сегодня, если успеть подать заявку утром и быстро добраться до офиса банка за деньгами.
- Ниже процент. И так как вы предлагает гарантию, многие банки готовы снижать на 3%-5% стандартную процентную ставку. Вон в том же Экспресс банке Восточный — процент 9,9%.
- Без лишних справок. Если вы безработный, индивидуальный предприниматель или владелец бизнеса, получить стандартную справку о доходе 2-НДФЛ, которую просят все банки будет проблематично. А здесь никаких справок и поручителей никто не спросит.
Многие берут такой займ под залог коммерческой недвижимости, чтобы купить новую — при грамотном подходе ставка по аренде перекрывает выплаты по кредиту, и вы получаете дополнительный доход + помещение в собственности.
Недостатки кредита под залог недвижимости
Минус здесь только один, но очень весомый. Наличными вы получите около 70% от рыночной стоимости недвижимости, а потеряете квартиру целиком, если вдруг не сможете выплачивать кредит.
Советуем тщательно все продумать и просчитать перед тем, как обращаться в банк за подобной ссудой. Самое главное — определить, сможете ли вы вовремя выплачивать долг, чтобы не лишиться в итоге вашего жилья. Обращаться за деньгами стоит только, если у вас действительно весомая причина.
Почему стоит обратить внимание на этот вариант кредитной программы?
Такая сделка считается выгодной для заемщика и банка. Оформляя залоговый заем, финансово-кредитная организация может предложить пользователю невысокие проценты и большую сумму денег. Удобство для банков обусловлено тем, что они обязательно получат свои деньги обратно.
Кредит под залог недвижимости имеет ряд преимуществ:
- Банки практически всегда одобряют заявки на этот вид кредитования.
- Выгодные процентные ставки, которые в настоящее время составляют 15,7% (ГЭСВ – 17,26%).
- Долгосрочная выплата кредита – до 15 лет.
- Возможность получения крупной суммы денег (до 50 000 000 тенге), в зависимости от стоимости недвижимости.
- Возможность получить ссуду с помощью упрощенного финансового анализа доходов .
- Если заемщик получает зарплату на банковскую карту, то он может воспользоваться особыми условиями.
Банки предлагают скидки для клиентов, которые используют зарплатные карты или имеют депозиты. Это 3% от процентной ставки. В закон «О платежах и платежных системах» были внесены поправки, согласно которым финансовые учреждения обязаны заблаговременно уведомлять заемщиков о взимаемых комиссиях. Банки предлагают кредитование как с взимаемой комиссией, так и без нее.
Важно! При отсутствии комиссии, как правило, процентная ставка по кредиту выше.
