Кредит на покупку земельного участка: как взять ссуду на надел и строительство дома (в т.ч. без первоначального взноса), условия, тонкости оформления

Чем отличается ипотека на земельный участок

Ипотека – это целевая залоговая ссуда. Банки выдают ее на приобретение конкретного объекта недвижимости, под обеспечение. В 90% обеспечением выступает приобретаемый объект, в остальных случаях деньги выдаются под залог собственного имущества заемщика. Объект, передаваемый в залог банку, может использоваться по назначению, но без права продажи, дарения, мены и пр. Все серьезные изменения (реконструкции, перепланировки) согласовываются с залогодержателем.

Ипотеку выдают с первоначальным платежом – это одно из условий кредиторов, снижающих риски невозврата. Чем больше собственных средств вложит заемщик в сделку, тем больше гарантий на одобрение ипотеки по выгодным тарифам. И если в случаях с залогом квартир банки получают «твердое» обеспечение, ликвидное и имеющее рыночную цену, то оценка земельных участков требует особого подхода.

Ипотека на земельный участок без строения выдается банками крайне неохотно. Кредиторы видят в таких сделках высокие риски и, соответственно, ставят свои барьеры ограничивая сумму, требуя повышенный начальный взнос и пр. Есть и список жестких требований к качеству самого залога.

Требования к земельному участку, передаваемому в залог

Основой для одобрения любой ипотечной сделки служит ликвидность залога. Банк оценивает объект с позиции его рыночной ценности. Например, земельный участок с коммуникациями в городской черте имеет большую стоимость, чем надел в пригороде.

Приводим перечень основных требований к объекту залога:

целевое использование. Участок должен располагаться на территории, предназначенной для жилой застройки. Землю для дачного строительства или посева культур банки не принимают в залог, из-за сложности ее оформления для ИЖС;
месторасположение. Оптимальным вариантом для кредитования банки считают покупку городских земельных участков или удаленных от города не более чем на 100 км. При этом участок должен находится на территории жилой зоны. Землю в природоохранных комплексах (или заповедниках) практически невозможно передать в залог для получения ссуды;
коммуникации и инфраструктура. Хорошие шансы оформить ссуду на участок, оснащенный коммуникациями: канализацией, электричеством, газом и пр. Ценность объекта (и, соответственно, сумма кредита) повысится, если рядом с наделом будет проходить транспортная магистраль, обеспечивающая постоянный доступ к участку;
размер. Можно взять ипотечный кредит на покупку участков от 4 до 30 соток. Если приобретается земельный надел большей площади, заемщику придется доказывать целевое использование (для строительства жилого дома) и отсутствие коммерческой составляющей. Другими словами, банк не выдаст ссуду на покупку крупного участка земли, заподозрив желание заемщика использовать участок для бизнеса.

Порядок ипотеки на земельный участок

Особенности ипотеки на земельный участок и строительство дома определяют и порядок оформления. Не все банки работают с таким залогом, поэтому заемщику предстоит сначала определиться с выбором кредитора.

Рассмотрим этапы получения ипотеки:

Большинство этапов заемщик проходит при содействии банковских специалистов. Кредитный менеджер, сопровождающий сделку, поможет в оформлении заявки, заказе оценки, выборе страховщика. Кроме этого, в банке дадут консультацию о специальных условиях: можно ли взять ссуду на участок молодой семье или владельцу материнского сертификата и т.д.

О том, какие банки выдают сегодня кредиты на участки и строительство, читайте далее.

Возможные причины отказа

Основными причинами для отказа являются:

Испорченная кредитная история.
Недостаточность финансовых возможностей (даже при наличии созаемщиков).
Невысокая ликвидность залоговых объектов.
Подделка документов.
Высокая закредитованность.

Здесь мы разобрали, как получить ипотеку без первоначального взноса на дом и землю. В случае квартиры условия могут немного отличаться. Ниже вы можете узнать, как оформить ипотеку без первоначального взноса при приобретении квартиры:

у застройщика;
на вторичном рынке;
в новостройке;
под залог своей недвижимости.

В итоге можно сделать вывод, что при строительстве частного дома с привлечением заемных средств без внесения первого взноса есть свои преимущества и недостатки.

Плюсы:

общая сумма расходов при возведении дома, ввода его в эксплуатацию ниже, чем при покупке равноценного готового жилья;
возможность реализовать свой дизайн.

Минусы:

достаточно большая переплата за кредит;
необходимость отчитываться за каждый потраченный рубль перед банком.

Условия банков и особенности

Для того чтоб вам удобнее было сравнить ипотечные программы на строительство частного дома, ниже представлена таблица с условиями кредитования двух рассматриваемых нами банков.

	Сбербанк	АТБ
Процентные ставки	10,5% – 0,5% – если у вас есть зарплатной карты; +1% – на период, пока вы не зарегистрировали ипотеку; +1% – если вы отказываетесь от страхования жизни и здоровья, как требует это Банк	12,25 -12,5% · +1% при подтверждении части дохода по форме банка; · +1,5% для собственников бизнеса и индивидуальных предпринимателей; · +1,5% если вы будете строить загородный дом · размер процентной ставки увеличен на 2% будет до тех пор, пока не предоставите документы, которые подтверждают целевое использование кредитных средств
Срок кредита	до 30 лет	от 3 до 25 лет
Минимальная сумма	300 000 рублей	600 000 рублей в Москве и Московской; 350 000 – в других регионах
Максимальная сумма, руб.	Не выше 75% от оценки залога	Не ограничена, но не более 70% залога
Первоначальный взнос	от 25%	от 30%
Страхование	Обязательное страхование залогового имущества (кроме земельного участка)	Страхование жизни, здоровья Заемщика и залога Причем, при отказе от одной из страховки, процентная ставка увеличивается от 1 до 1,5%

Программа «Молодая семья»

Государство запустило ряд программ поддержки ипотечных заемщиков, чтобы помочь максимально выгодно решить жилищную проблему жителей страны. Более подробно о них мы говорили ранее в посте ипотека с господдержкой. А сейчас вкратце обсудим ряд из них относительно стройки.

Воспользоваться программой ипотека «Молодая семья» в Сбербанке может семья, в которой хотя бы один из супругов не достиг 35-летнего возраста на момент подачи заявки на кредит или неполная семья, в которой родитель не достиг 35-летнего возраста на момент подачи заявки на кредит. Кредит по данной программе выдается под 11,25%, первоначальный взнос от 20%.

В АТБ существует подобная программа под названием «Ипотека молодым», но ее условия отличаются от Сбербанковской. Если в Сбербанке льготными условиями «молодая семья» вы можете воспользоваться при получении кредита, то в АТБ льготная программа для молодых семей предназначена для поддержки заемщиков, с которыми уже заключен ипотечный договор после рождения или усыновления ребенка, позволяя в течение льготного периода (один календарный год) оплачивать установленные кредитным договором ежемесячные платежи в уменьшенном размере.

Материнский капитал

Ну и, конечно же, никто не отменял право использование материнского капитала. Ипотека с материнским капиталом подразумевает полное или частичное использование вами данных денежных средств для погашения части жилищной ипотеки. Условия использования капитала также различаются в рассматриваемых нами банках, итак:

– в Сбербанке вы можете использовать материнский капитал для первоначального взноса или его части, а также для частичного досрочного погашения;

-а в АТБ – только на частичное досрочное погашение кредита.

И не забывайте, что решение о переводе средств по мат капиталу принимается в течение двух месяцев, поэтому заранее об этом побеспокойтесь.

Прежде, чем закончить наш ликбез по ипотеке на строительство дома, хочется сказать о дополнительных льготных условиях, которые имеются в рассматриваемых нами финансовых организациях, они конечно разные, но их наличие приятно, в принципе.

В Сбербанке вы можете в течение двух лет воспользоваться отсрочкой по уплате основного долга или увеличить срок кредитования. Для этого вам нужно представить документы о том, что стоимость вашего строящегося жилого дома увеличилась на период стройки.

В свою очередь, в АТБ вы можете снизить ежемесячные платежи по программе «Назначь свою ставку». Смысл заключается в том, что вы вносите единовременный платеж, соответствующий требованиям, соответственно ваша процентная ставка уменьшается. Варианта три:

«Лайт» – единовременный платеж составляет 1% от суммы кредита, ставка снижается на 0,5%;

«Классик»: единовременный платеж – 2,5% от суммы кредита, ставка снижается на 1,0%;

«Премиум»: единовременный платеж – 4% от суммы кредита, ставка снижается на 1,5%.

Налоговые вычеты

Ну, и нельзя не упомянуть о налоговых вычетах. Налоговые вычеты распространяются на сумму процентов, уплаченных по целевому ипотечному кредиту. Величина вычета — 13%, максимум – 260 000 рублей. Вычет предоставляется после получения на руки Свидетельства о праве собственности на жилой дом.

Подробнее читайте наш пост: «Налоговый вычет проценты по ипотеке»

Требования к земельному участку

Перед выдачей кредита на покупку земли, юристы банковской организации изучают залоговый объект. Сам клиент может особо не вникать в этот процесс.

Главное знать об основных параметрах, которые интересуют кредитора. Они общие для всех банков.

Но в каждой компании обязательно добавятся дополнительные требования, которые надо уточнить в отделении.

Участок можно купить с привлечением займа, если:

это земля поселений;
в документах есть указание на индивидуальную застройку;
земля находится в радиусе 100 км от города, где находится филиал банка;
участок расположен не на резервной территории;
надел стоит на кадастровом учете и имеет строгие границы;
земля принадлежит продавцу, все документы порядке;
площадь составляет больше шести соток, но меньше пятидесяти;
нет никаких обременений на участке.

Желательно, чтобы рядом с наделом были инженерные коммуникации – электричество, вода, канализация, газ.

Если есть все, это увеличивает шанс положительного ответа, но даже один пункт положительно влияет на решение компании.

Также необходимы подъездные пути, по которым можно доехать до участка в любое время года. Для этого подойдет проселочная дорога.

А если рядом находится транспортная развязка, это еще один весомый довод в пользу одобрения кредита.

Банки охотно выдают займы на покупку земли на территории населенного пункта. Купить участок там, где только планируют устроить поселение, сложнее.

Ипотечные программы банков на покупку дома с участком

Кредитование на приобретение частного дома с землей не пользуется таким спросом, как на покупку квартиры.

Однако многие банки не отказываются от таких программ и предлагают интересные условия для своих клиентов. Рассмотрим несколько предложений от российских банков подробнее.

Банк Возрождение

Банком представлен продукт ипотечного кредитования «Загородный дом» на льготных условиях. Ключевые параметры приведены в таблице ниже.

Сумма	Первоначальный взнос	Срок	Кредитная ставка в % годовых (базовая)
От 300 тысяч до 8 миллионов руб.	20–95% от цены объекта недвижимости	1–30 лет	12

Данная программа подойдет заемщикам, приобретающим загородный дом с участком на вторичном рынке жилья. Базовая ставка в размере 12% в год действует только при условии заключения комплексного договора страхования. Возможно привлечение созаемщиков (максимально 3 лица). К заемщику/созаемщику предъявляются следующие требования:

возрастной ценз — 18–65 лет;
регистрация в РФ (временная или постоянная);
стаж трудовой деятельности не меньше 3-х месяцев.

Чтобы отправить заявку на ипотеку клиенту необходимо предоставить следующий комплект документов:

паспорт РФ (копия всех страниц);
анкета-заявление;
военный билет для мужчин до 27 лет;
документы с подтверждением получения дохода и трудовая книжка.

Банк оставляет за собой право запросить дополнительные документы на свое усмотрение.

Стандартное предложение «Загородный дом» от банка Возрождение предполагает следующие ограничения при оформлении:

Сумма	Первоначальный взнос	Срок	Кредитная ставка в % годовых (базовая)
От 300 тысяч до 10 миллионов руб.	30–85% от цены объекта недвижимости	1–30 лет	13 (при покупке жилья у аккредитованных банком компаний); 13,75 (при покупке у фирм, с которыми у банка заключено соглашение о расчетах с помощью аккредитива); 14 (базовая ставка)

Подать заявку на получение займа можно электронно на официальном сайте банка.

Срок рассмотрения любой ипотечной заявки до 15-ти рабочих дней после предоставления всех документов.

Альфа банк

В Альфа банке действует программа «Кредит на покупку дома», в рамках которой можно приобрести:

таунхаус с земельным участком;
дом с землей;
часть дома с участком.

Стандартные условия кредитования по такому предложению выглядят следующим образом:

Сумма	Первоначальный взнос	Срок	Кредитная ставка в % годовых (базовая)
От 300 тысяч	Не менее 40% от стоимости дома	До 25 лет	От 13

Получить такой займ сможет клиент в возрасте 20–64 лет, предоставивший паспорт РФ, документы о доходах и документы на залог.

Альфа банк обязывает клиентов поле одобрения заявки застраховать объект недвижимости от риска повреждения и утраты. Приобретение такого продукта страхования повысит шанс принятия положительного решения и применения пониженной годовой ставки.

Юникредит банк

Юникредит банк представляет вниманию потенциальных заемщиков ипотечный продукт «Кредит на коттедж», который позволит купить жилой дом, таунхаус или коттедж на вторичном рынке жилья. Основные условия займа представлены в следующей таблице:

Сумма	Первоначальный взнос	Срок	Кредитная ставка в % годовых (базовая)
До 15 миллионов руб. (в Москве и Санкт-Петербурге); До 5 миллионов руб. (в остальных субъектах РФ)	Не менее 50% от стоимости дома	1-30 лет	13

Для клиентов-участников зарплатных проектов предоставляется скидка в размере 0,25% от базовой ставки. Займ оформляется лицам в возрасте 21-65 лет, имеющим постоянный источник дохода, со стажем от 3-х месяцев на последнем месте и с хорошей кредитной историей.

Банк Зенит

В банке Зенит можно оформить «Кредит на покупку земельного участка с домом». Условия приводятся в таблице ниже:

Сумма	Первоначальный взнос	Срок	Кредитная ставка в % годовых (базовая)
540 тысяч-14 миллионов руб. (Москва); 270 тысяч–10,5 миллионов руб. (остальные субъекты РФ)	Не менее 30% от стоимости дома	1-25 лет	19–23,5

Приобретение страховки по заключаемому ипотечному договору является добровольным решением заемщика, однако в случае отказа банк повысит ставку по займу на 3%.

Получить ипотеку в банке Зенит могут граждане РФ в возрасте от 22 до 60 лет, имеющие стаж трудовой деятельности не менее полугода на текущем месте и зарегистрированные в городе присутствия банка.

Рассмотренные выше предложения банков позволяют сделать вывод о том, что наиболее выгодные условия для заемщиков готов предложить банк Возрождение (12% в год).

Развитие рынка недвижимости и, в частности, увеличение объемов строительства коттеджных поселков будут способствовать повышению спроса на ипотечные продукты кредитования жилых домов с участками и снижению требований к заемщикам и недвижимости со стороны банков.

Прочие условия

Квартира, приобретаемая за счет средств кредитной организации, подлежит ипотеке, то есть залогу в качестве обеспечения возврата кредитору его средств в течение всего периода действия договора между сторонами.

Чтобы оградить залог от снижения стоимости, кредитор обязует заемщика выполнить обязательное страхование имущества от всех возможных видов ущерба, а для предотвращения потерь от утраты или ограничения дееспособности плательщика, предусматривается страхование жизни. Последнее условие не является обязательным, но при неисполнении основным или солидарным заемщиком влечет повышение процентной ставки на 0,5% в год.

Созаемщиков может быть несколько, но не более трех, причем один из них обязан быть супругом или супругой, если покупка жилья подразумевает совместные имущественные права, а остальные могут и не быть близкими родственниками.

При стандартном сценарии и полном удовлетворении требований кредитной организации, срок рассмотрения заявки не превышает 5 рабочих дней, но может быть увеличен по усмотрению банка. В случае одобрения заявки на ипотеку, оно будет действительно на протяжении следующих трех месяцев, в течение которых предстоит найти квартиру и подготовить все необходимое для оформления сделки.

Как получить кредит на строительство дома?

На долю ипотечного кредитования под застройку частного жилья приходится около 5% от всех финансовых займов. По мнению специалистов, в 2020 году эта статистика будет иметь тенденцию к росту. Каким образом и при каких условиях можно оформить ссуду и построить дом в ипотеку?

Ипотека на строительство дома под залог квартиры

Ипотека на постройку частного дома решит жилищную проблему молодой семьи, если у неё уже имеется недвижимое имущество в виде квартиры. В таком случае лучшим, в материальном плане, решением, станет подписание с банком договорного соглашения, основным предметом которого станет квартирный залог.

Основным преимуществом данного варианта кредитования считается более выгодный процент по переплате. Срок возвращения долга может быть продлен до 25 – 30 лет, что позволит рассчитаться с ним без особых финансовых нагрузок и ограничений.

Кроме того, соискатель может претендовать на более значительную сумму ссуды, чем в случае с потребительским налом. Её величина прямо пропорциональна оценочной цене залога и составляет порядка 85% от общей его стоимости.

Минусы:

довольно длительная процедура оформления ссуды;
величину кредита может значительно ограничить залог, если его оценочная стоимость будет минимальной;
есть вероятность лишиться квартиры при невозможности своевременно выплатить долг в полном объеме, одновременно оставшись и без частного жилья.

Соискателю следует знать и быть финансово готовым к дополнительным тратам, связанным с оценкой и страхованием имущества, выставленного в качестве залога.

Потребительский кредит наличными

Данный вариант – прекрасная альтернатива ипотеке на стандартных условиях с более выгодными сроками рассмотрения заявок и лояльной кредитной политикой.

Работников кредитной компании не будут интересовать конкретные цели, под которые клиент хочет взять в долг. При этом список необходимых документов несколько меньше – иногда достаточно просто паспорта. Конечно, процентные ставки в этом случае будут не самыми выгодными, но для ряда потенциальных заявителей это может стать единственным выходом.

Кроме грабительских комиссий за пользование денежными средствами, потребительское наличное кредитование имеет и другие недостатки:

временные ограничения – вряд ли удастся оформить договор со сроком погашения более 10 лет;
размер займа наверняка будет ограничен – у большинства кредиторов порог в 2 миллиона рублей (в большинстве российских регионов этой суммы даже с учетом оплаты первоначального взноса бывает недостаточно для полного строительства).

Такие услуги оказывают почти все банки, имеющие аккредитацию государства.

Ипотека на строительство для молодой семьи

Стандартная ипотека на строительство загородного дома для молодой семьи предполагает выделение кредитной организацией денежных средств под смету, а недвижимость по факту её сдачи в эксплуатацию становится официальным предметом залога.

Если на начальном этапе процесса цена на землю не в состоянии полноценно перекрыть смету, то нужны будут поручители либо дополнительные имущественные объекты, способные нести залоговую нагрузку.

Денежные средства могут быть предоставлены банком как единоразово, так и в несколько этапов. В последнем случае комиссия будет рассчитываться отдельно по каждой сумме.

Основное требование к заявителю – владение земельным наделом, выступающим в качестве гаранта, а также полное отсутствие земельных обременений.

Ипотека на строительство дома с материнским капиталом

На данный момент времени величина материнского капитала – это чуть менее полумиллиона рублей. И хотя этой суммы недостаточно для полной реализации проекта, ипотека на строительство загородного дома под данную статью – приоритетная социальная программа, поддерживаемая государством и являющаяся хорошей материальной помощью молодым семьям.

С помощью сертификата можно внести как первый платеж, так и использовать его в качестве поэтапного погашения займа согласно графику перечислений. С 2018 года снята необходимость ждать, пока ребёнок достигнет 3 летнего возраста – воспользоваться сертификатом можно сразу по факту его получения.

Процедура оформления кредита выглядит следующим образом:

владелец сертификата обращается в финансовое учреждение с просьбой использовать капитал для улучшения жилищных условий семьи;
банк получает одобрение Пенсионного отдела;
заявитель готовит необходимые документы для указанных выше структур и ждёт окончательного решения.

В ряде крупных банков такое кредитование сопровождается выгодной финансовой политикой и лояльными сроками выплат.

Особенности ипотеки на дом с участком

Рынок ипотечного кредитования на покупку домов с земельными участками в России развит недостаточно. Соответствующие продукты предлагают далеко не все отечественные банки. И у каждого есть свои, подчас специфичные требования к объектам недвижимости.

Если сам дом или даже участок этим требованиям не соответствуют, в выдаче кредита откажут. Этим ипотека на дом с земельным участком отличается от таковой на квартиру. Условия покупки квадратных метров в многоэтажках у большинства банков схожи, а вот в отношении домов — тонкостей масса.

Банки учитывают буквально все — от расположения объекта до его технического состояния

Причем в одной организации будут больше интересоваться годом постройки и оценочной стоимостью, а в другой — обратят внимание на тип земель, на которых расположено строение

Также могут иметь значение:

наличие или отсутствие коммуникаций;
пригодность дома для круглогодичного проживания;
удаленность от города и расположение относительно других населенных пунктов;
постройка на землях ИЖС;
степень износа строения — для деревянных домов она не должна превышать 40%.

Одни банки кредитуют только своих зарплатных клиентов. Другие — дают деньги лишь на типовые дома на территориях комплексной жилой застройки.

Можно ли взять кредит на строительство дома под материнский капитал

Кредит на строительство дома под материнский капитал относится к категории ипотечного целевого кредитования. Залоговым обеспечением по такому виду кредитов выступает сам дом в перспективе либо иная недвижимость, собственником которой является сам заемщик — получатель денежных средств.

В ситуации, когда кредитуемое строение выступает в качестве обеспечения кредитных обязательств, в залог кредитору предоставляется земельный участок, предназначенный для строительства данного жилья

Важно обратить внимание на то, что земельный участок должен находиться в собственности заемщика и относиться к определенной категории земель, предназначение которых – это застройка и развитие населенных пунктов

Заемщику предстоит выплачивать по данному кредиту повышенную процентную ставку до того момента, пока строительство не будет доведено до конца и не будут преодолены все стадии государственной комиссии. Основная причина такого условия банка – это большие риски подобного рода программам кредитования.

Внимание! Если заемщик во время строительства сможет предложить банку другое соизмеримое с размером кредита имущество, то банк не изменит процентную ставку кредитования.

Условия выдачи земельной ипотеки

Участок в кредит можно взять, если соблюдены все условия, выдвигаемые банком. Существует ряд требований к предмету залога. Заемщик тоже должен выполнить условия кредитора и собрать необходимый пакет документов.

Требования к залогу

Получить заемные средства на приобретение земли за городом возможно, если объект находится недалеко от развитых населенных пунктов. Это могут быть поселки городского типа, крупные деревни или районные центры.

Банк считает залог ликвидным, если он расположен вблизи транспортных узлов. Желательно, чтобы добраться до участка можно было не только на автомобиле, но и по железной дороге.

В поселке должна быть развита инфраструктура. Если это садоводческое товарищество, то обязательно наличие коммуникаций.

Рекомендуется выбирать землю, предназначенную для индивидуального жилого строительства. Статус территории сельскохозяйственного назначения часто препятствует одобрению ипотеки.

Следует избегать природоохранных, а также экологически опасных зон.

Более ликвидным является объект купли-продажи, к которому проложена дорога и есть круглогодичный подъезд.

Кредиторы выдвигают требования по площади земли. Она должна иметь четкие границы и кадастровый паспорт.

Участок не должен быть обременен залогом, правами третьих лиц, арестом. Продавец должен иметь документ о собственности, оформленный на его имя. Сделку с участием посредников финансовая организация отклонит из-за риска обжалования договора купли-продажи.

Если стоит вопрос о том, какой участок выбрать, лучше купить несколько соток в коттеджном поселке. Такой вид недвижимости считается ликвидным. Банки часто одобряют подобные .

Требования к заемщику

Заемщик должен соответствовать требованиям организации, в которую подана заявка. У каждого финансового учреждения они отличаются некоторыми пунктами. Однако главные условия чаще всего одинаковые:

гражданство России;
возраст от 18 лет до 75 лет на момент исполнения обязательств по займу;
постоянная регистрация по месту жительства в городе, где находится банк;
постоянное трудоустройство клиента;
стабильный доход, подтвержденный документально;
положительная кредитная история.

Решение о том, давать займ или нет, организация принимает после проверки документов.

Если есть созаемщик

Чаще всего у гражданина должны быть собственные средства, а недостающую сумму выдает банк. Однако иногда встает вопрос о том, можно ли взять ссуду без первоначального взноса.

Чаще всего для этого требуется созаемщик. К нему предъявляются такие же требования, как и к главному клиенту.

Какие кредитные организации дают?

Есть несколько финансовых продуктов, которыми чаще всего пользуются граждане для покупки земельных участков.

Программа Сбербанка Загородная недвижимость

Сбербанк предоставляет займы на следующих условиях:

сумма – от 300 000 до 22,5 млн рублей, но не более 75% оценочной стоимости или цены участка по сделке (в зависимости от того, что меньше);
ставка – от 9,5% в год;
срок пользования деньгами – от 1 года до 30 лет;
клиент сам оплачивает минимум 25% от стоимости недвижимости;
можно использовать деньги, полученные в рамках бюджетных субсидий.

Кредит выдаётся без комиссии. Недвижимость, находящаяся в залоге, страхуется на случай гибели или повреждения в пользу Сбербанка на весь срок действия соглашения о займе.

Низкая ставка доступна клиентам, получающим зарплату на карту Сбербанка и оформившим договор личного страхования в аккредитованной организации. Для остальных заёмщиков минимальная ставка – 10,3% годовых.

Кредит предоставляется частями. Банк предоставляет заёмщикам право погашать долг досрочно, предварительно подав заявление.

Программы кредитования Россельхозбанка

В Россельхозбанке купить в кредит землю можно по программе «Дом мечты».

Условия ипотеки:

предоставляется от 100 000 до 20 млн российских рублей;
договор действует до 30 лет;
первый взнос – от 10% (минимальный размер вносят граждане, получающие субсидию по программе «Молодая семья»);
выдаётся под залог приобретаемого участка;
обязательно страхование недвижимости.

Процентные ставки определяются следующим образом:

при займе до 3 млн рублей – 10% для зарплатных и «надёжных» клиентов, 11,3% для работников бюджетных учреждений, 11,4% для других людей;
при сумме от 3 млн рублей – 9,7% для зарплатных/«надёжных» клиентов, 11% для бюджетников, 11,1% для остальных.

По программе «Ипотечное жилищное кредитование» Россельхозбанк предоставляет деньги на следующих условиях:

сумма – до 20 млн;
срок действия договора – до 30 лет;
ставка – от 13,35% для зарплатных/«надёжных» клиентов, от 13,40% для «бюджетников», от 13,50% для остальных граждан;
клиент сам выбирает систему погашения долга (аннуитетную или дифференцированную);
первый взнос – от 15% (если клиент получает четверть и более доходов от ЛПХ, то взнос должен быть не менее 25%);
приобретаемый участок оформляется в залог до момента погашения долга;
недвижимость страхуется от повреждения и утраты.

В Россельхозбанке в качестве стажа работы учитывается период ведения гражданином ЛПХ. Статус подтверждается записью в похозяйственной книге местного органа самоуправления.

Работниками бюджетных организаций считаются:

люди, трудящиеся в автономных, бюджетных и казённых учреждениях;
сотрудники унитарных и казённых предприятий;
военнослужащие, гражданский персонал структурных подразделений Минобороны РФ.

Ипотека Газпромбанка

Компания выдаёт кредиты на недвижимость на следующих условиях:

минимальный размер займа – 100 000 рублей, но не менее 15% от цены покупки;
клиент может получить не более 45 млн рублей (60 млн, если покупается собственность в Москве или Санкт-Петербурге);
ставка – от 8,7% годовых;
клиент оплачивает из собственных средств от 20% стоимости недвижимости;
срок пользования деньгами – до 30 лет;
гражданин обязательно страхует предмет залога от рисков утраты, уничтожения и утраты титула (лишения права собственности или владения).

Процентная ставка зависит от суммы займа и места расположения недвижимости. Самую низкую ставку можно получить, если клиент берёт от 10 млн рублей в Москве или Санкт-Петербурге или от 5 млн рублей в других регионах.

Если размер займа в Москве или Санкт-Петербурге не превышает 5 млн (3 млн при покупке недвижимости в других регионах) минимальная ставка составляет 9,2% годовых.

Если за займом обращает не зарплатный клиент Газпромбанка, то ставка увеличивает на 0,3%. Без полиса личного страхования к ставке добавится ещё 1%.

ВТБ24

В этом банке кредит на недвижимость предоставляется на следующих условиях:

срок пользования кредитом – до 30 лет;
ставка от 10,1% годовых (при условии заключения комплексного договора личного страхования);
доступная сумма – от 500 000 до 8 млн рублей;
клиент платит своими деньгами минимум 30% от стоимости недвижимости, или 20%, если он использует для покупки средства материнского капитала;
расположение – не далее 30 км от любого отделения ВТБ24.

Также кредиты можно получить в Запсибкомбанке, банке Санкт-Петербург и других компаниях.

Особенности кредитования

Данная разновидность займов имеет ряд особенностей:

Клиент должен заранее подобрать желаемый участок. Банк одобряет кредиты на покупку недвижимости, которую считает ликвидной.
Кредит предоставляется в безналичной форме и сразу переводится продавцу участка.
Поиск недвижимости, оформление сделки и подготовка документов может производится после одобрения выдачи кредита. На это банк даёт до 3 месяцев.
Клиент несёт дополнительные расходы на проведение оценки недвижимости, регистрацию сделки в Росреестре и на предоставление банковского аккредитива/аренду банковской ячейки.

Как оформить кредит на покупку земельного участка?